KYC，全稱為“Know Your Customer”，是銀行和其他金融機(jī)構(gòu)用來從當(dāng)前和潛在客戶那里收集身份識別數(shù)據(jù)和聯(lián)系信息的一種程序。其目的是為了防止欺詐、洗錢和其他非法活動，以及防止金融賬戶的濫用。

根據(jù)2001年美國愛國者法案，美國要求銀行實施KYC（了解您的客戶）政策。此外，1989年成立了金融行動特別工作組（FATF）旨在國際范圍內(nèi)打擊洗錢活動。FATF制定標(biāo)準(zhǔn)并提供建議，通過反洗錢（AML）實踐來實現(xiàn)這一目標(biāo)。成員國和司法管轄區(qū)執(zhí)行各種法律、規(guī)則和法規(guī)，以配合反洗錢指南。KYC和AML齊頭并進(jìn)，有助于防止不誠實和犯罪的金融活動。通常在個人成為客戶之前開始的KYC實踐，金融機(jī)構(gòu)必須首先驗證潛在客戶的身份。由于缺乏統(tǒng)一的驗證標(biāo)準(zhǔn)，每家銀行的這一過程可能有所不同。

KYC（知識產(chǎn)權(quán)）流程通常需要以下一些身份認(rèn)證文件：

1. 身份證明文件，比如國民身份證、護(hù)照或駕駛證
2. 住址證明文件，比如水電費賬單、銀行對賬單或租賃合同
3. 個人照片，通常是一張近期護(hù)照照片或身份證照片
4. 公司注冊證明文件，比如營業(yè)執(zhí)照、公司章程或股東名冊

這些文件通常被要求用于驗證客戶的身份和地址，以確保其符合法規(guī)要求，并預(yù)防欺詐和洗錢活動。

• 駕駛執(zhí)照/政府簽發(fā)的帶照片的身份證件
• 護(hù)照
• 社會安全號碼
• PAN卡
• 選民身份證

地址驗證是必不可少的，申請者需要根據(jù)銀行要求提交各種文件以證明地址，例如水電費賬單、來自不同銀行或信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)的賬戶報表或租賃協(xié)議。

銀行在向客戶提供賬戶后需要進(jìn)行定期的記錄更新。這意味著他們會通過定期的反洗錢（KYC）信息請求來對客戶進(jìn)行“重新認(rèn)證”，這一過程貫穿整個銀行業(yè)務(wù)關(guān)系。銀行還會根據(jù)客戶的風(fēng)險級別進(jìn)行分類，并監(jiān)控客戶的交易活動，以確保其符合預(yù)期行為。

金融領(lǐng)域中的KYC實施并不僅局限于銀行機(jī)構(gòu)。金融投資行業(yè)遵循符合金融業(yè)監(jiān)管局(FINRA)的KYC規(guī)則2090進(jìn)行KYC流程。這些KYC流程的目的并不僅僅是為了反洗錢的努力，更重要的是幫助投資公司更好地了解客戶需求。

在進(jìn)行加密貨幣交易時，用戶通?？稍谕瓿蒏YC流程之前創(chuàng)建一個帳戶。但是，這些未經(jīng)驗證的帳戶提供的功能有限。 KYC實踐的明顯優(yōu)勢是能夠減少和消除洗錢和金融欺詐。盡管這可能使事情變得更加復(fù)雜和耗時，尤其是對銀行業(yè)及其客戶而言，但好處可能大于不便。在加密貨幣領(lǐng)域，使用數(shù)字貨幣進(jìn)行非法活動備受關(guān)注。減少這種風(fēng)險肯定有益于加密貨幣及其聲譽。合規(guī)確實耗時，但應(yīng)始終得到鼓勵。但用戶在未首先確保公司實施必要的安全標(biāo)準(zhǔn)以保障數(shù)據(jù)安全的情況下，不應(yīng)提供敏感的識別信息。

去中心化交易所（DEX）

無需用戶存入資金即可開始交易，并且不持有用戶資金。相反，用戶直接從其錢包進(jìn)行交易。

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