京東旗下電商平臺(tái)有哪些，京東旗下電商平臺(tái)有哪些公司？

互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)一邊為擴(kuò)大規(guī)模推進(jìn)旗下小貸公司增資，一邊整合小貸公司數(shù)量，合規(guī)整改加速進(jìn)行。

6月13日，北京金融監(jiān)管局發(fā)布一項(xiàng)行政許可事項(xiàng)結(jié)果，同意取消京東旗下京匯小貸的試點(diǎn)資格。對(duì)此，京東科技方面對(duì)第一財(cái)經(jīng)記者表示，此次取消試點(diǎn)系公司主動(dòng)申請(qǐng)，主要是配合監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)，整合同類(lèi)型地方金融牌照，小貸公司牌照主體最終將僅保留一家。

事實(shí)上，在傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)下沉與嚴(yán)監(jiān)管的環(huán)境下，近年來(lái)小額貸款公司數(shù)量銳減，最近6年時(shí)間減少了2500多家。針對(duì)網(wǎng)絡(luò)小貸公司，2020年11月的暫行辦法征求意見(jiàn)稿更是從多維度做出行業(yè)規(guī)范，在提高注冊(cè)資本門(mén)檻的同時(shí)，也曾提出“兩參”或者“一控”的要求。而隨著注冊(cè)門(mén)檻的提高，各大平臺(tái)進(jìn)一步整合的動(dòng)力也在增加。

京東旗下一小貸公司取消試點(diǎn)資格

“京東科技在監(jiān)管部門(mén)的指導(dǎo)下正在整合同類(lèi)型地方金融牌照，小貸公司牌照主體最終將僅保留一家，因此申請(qǐng)取消北京京匯小貸公司試點(diǎn)資格并獲得了北京市金融局審批?！睂?duì)于此次京匯小貸取消試點(diǎn)資格，京東科技方面如此回應(yīng)第一財(cái)經(jīng)。

企查查數(shù)據(jù)顯示，京東旗下北京京匯小額貸款有限公司（下稱“京匯小貸”）于2014年在北京成立，注冊(cè)資本10億元，目前由北京正東金控信息服務(wù)有限公司（下稱“正東金控”）100%持股，后者則是京東科技控股股份有限公司（下稱“京東科技”）全資子公司。

根據(jù)京東數(shù)科（現(xiàn)京東科技）2020年發(fā)布的招股書(shū)，除京匯小貸外，旗下還有重慶兩江新區(qū)盛際小額貸款有限公司（現(xiàn)名重慶京東盛際小額貸款有限公司，下稱“重慶盛際小貸”）、重慶京東同盈小額貸款有限公司（下稱“重慶同盈小貸”）、上海京匯小額貸款有限公司（下稱“上海京匯小貸”）3家小貸公司，股權(quán)穿透后均由京東科技100%控股，其中重慶盛際小貸和重慶同盈小貸為京東科技發(fā)起設(shè)立，其余2家為收購(gòu)控股。

第一財(cái)經(jīng)記者注意到，早在2020年11月，央行與銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見(jiàn)稿）》（下稱《暫行辦法》）就規(guī)定，主要股東參股跨省級(jí)行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小貸公司數(shù)量不得超過(guò)2家，控股數(shù)量不得超過(guò)1家。

而根據(jù)《暫行辦法》，所謂跨省級(jí)行政區(qū)域經(jīng)營(yíng)網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)，需要小貸公司至少要滿足兩個(gè)條件，首先是取得監(jiān)督管理部門(mén)或者國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)頒發(fā)的網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)許可證（有效期3年），其次是注冊(cè)資本不低于50億元（非跨區(qū)域網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)不低于10億元）。

根據(jù)招股書(shū)，京匯小貸和上海京匯小貸主要業(yè)務(wù)范圍是傳統(tǒng)小貸業(yè)務(wù)，主要在所屬區(qū)域內(nèi)發(fā)放貸款。另?yè)?jù)企查查最新信息，包括京匯小貸在內(nèi)的其余3家“京東系”小貸公司注冊(cè)資本自2020年來(lái)均未發(fā)生明顯變化，仍在50億元以下，分別為京匯小貸10億元、上海京匯小貸9億元、重慶同盈小貸17億元。僅重慶盛際小貸在去年年末將注冊(cè)資本增加至50億元。

記者在京東金融APP中看到，目前京東旗下主要金融理財(cái)業(yè)務(wù)中，白條（信用支付/消費(fèi)信貸業(yè)務(wù)）主要由重慶盛際小貸與銀行、信托等其他金融機(jī)構(gòu)共同承擔(dān)貸款人角色或提供服務(wù)，金條（消費(fèi)現(xiàn)金貸業(yè)務(wù)）則主要由重慶同盈小貸提供服務(wù)，截至2020年6月末由金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行直接放款或已實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)證券化的比例達(dá)到96%。

不過(guò)，早在今年1月，京東宣布將“白條”升級(jí)為“白條卡”，即在“白條卡”成功激活之前，用戶的白條交易仍由京東白條合作的貸款機(jī)構(gòu)提供貸款并由貸款人定向?qū)①Y金支付給交易對(duì)手。而在“白條卡”激活成功后，用戶后續(xù)的白條交易將使用“白條卡”進(jìn)行支付并結(jié)算，其屬性也由助貸業(yè)務(wù)變成銀行與京東聯(lián)合發(fā)布的聯(lián)名信用卡。

這一動(dòng)作一度引起外界對(duì)京東小貸業(yè)務(wù)調(diào)整的猜測(cè)。不過(guò)客服人員對(duì)記者表示，此次升級(jí)主要是為了滿足白條業(yè)務(wù)在京東以外的消費(fèi)場(chǎng)景的使用。從盈利情況來(lái)看，2020年上半年，京東白條（17.94 億元）與京東金條（26.36 億元）獲得的科技服務(wù)收入在京東科技整體營(yíng)收中占比接近43%。

自2020年以來(lái)，作為互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)金融業(yè)務(wù)的主要組成部分之一，網(wǎng)絡(luò)小貸公司整改動(dòng)作不斷，就在近期騰訊旗下的財(cái)付通小貸注冊(cè)資本從50億元增加至100億元，業(yè)內(nèi)人士普遍認(rèn)為是為了滿足《暫行辦法》對(duì)杠桿率的要求，從而為進(jìn)一步擴(kuò)大規(guī)模做準(zhǔn)備。而除了《暫行辦法》，2021年發(fā)布的《金融產(chǎn)品網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷(xiāo)管理辦法（征求意見(jiàn)稿）》《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見(jiàn)稿）》《征信業(yè)務(wù)管理辦法》等新規(guī)也對(duì)小貸公司提出了更多合規(guī)挑戰(zhàn)。

目前頭部互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)中，除京東旗下小貸公司數(shù)量較多外，螞蟻集團(tuán)旗下也有兩家小貸公司，分別為螞蟻小微小貸（注冊(cè)資本120億元）、螞蟻商誠(chéng)小貸（注冊(cè)資本40億元）。

傳統(tǒng)小貸公司也艱難

但小額貸款公司數(shù)量的減少并非僅僅發(fā)生在互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)的范疇，傳統(tǒng)小貸公司也在批量退出。今年以來(lái)，就有江西、安徽、江蘇、內(nèi)蒙古、河南等多個(gè)地方金融監(jiān)督管理局接連披露取消部分小額貸款公司試點(diǎn)經(jīng)營(yíng)資格的名單。

根據(jù)北京市地方金融監(jiān)督管理局（下稱“北京金融監(jiān)管局”）發(fā)布的消息，此次批復(fù)京匯小貸取消試點(diǎn)申請(qǐng)的主要依據(jù)為2009年出臺(tái)的《北京市小額貸款公司試點(diǎn)實(shí)施辦法》（下稱《辦法》），事項(xiàng)為“小額貸款公司的設(shè)立與變更試點(diǎn)的認(rèn)定”。

而《辦法》制定的依據(jù)是中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)與央行在2008年聯(lián)合印發(fā)的《關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見(jiàn)》（下稱《指導(dǎo)意見(jiàn)》），后者初衷是引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和欠發(fā)達(dá)地區(qū)，鼓勵(lì)小額貸款公司面向農(nóng)戶和微型企業(yè)提供信貸服務(wù)，也為已經(jīng)試點(diǎn)3年多的小額貸款公司進(jìn)一步明確了定義，成為普惠金融背景下服務(wù)小微和“三農(nóng)”的重要補(bǔ)充。但嚴(yán)格來(lái)說(shuō)，小貸公司過(guò)去一直由地方金融監(jiān)管部門(mén)審批、監(jiān)管，不得吸收公眾存款，具備小額貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)資格，但不具備銀保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的金融“牌照”。

也是在此背景下，催生了許多違法違規(guī)問(wèn)題。2017年起，互聯(lián)網(wǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)蔓延，其中部分小貸公司非法吸收存款、集資詐騙、暴力催收等問(wèn)題在一些地方較為嚴(yán)重，監(jiān)管開(kāi)始對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)進(jìn)行整治。有業(yè)內(nèi)人士曾對(duì)記者分析稱，加上來(lái)自銀行端和部分消費(fèi)金融公司業(yè)務(wù)下沉的爭(zhēng)奪、網(wǎng)絡(luò)小貸模式的擠壓，以及獲客成本、貸款利率和資本金來(lái)源等方面不具備優(yōu)勢(shì)，不少只能服務(wù)本地的小貸公司難免陷入經(jīng)營(yíng)困境。

以北京金融監(jiān)管局的《辦法》要求為例，在試點(diǎn)階段，小額貸款公司的業(yè)務(wù)范圍限定在注冊(cè)所在區(qū)、縣行政區(qū)域內(nèi)發(fā)放貸款。在經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，若有非法集資、變相吸收公眾存款等嚴(yán)重違法違規(guī)行為，由區(qū)縣政府負(fù)責(zé)查處，報(bào)市主管部門(mén)（市金融辦）后，由市主管部門(mén)責(zé)令整改、取消其小額貸款試點(diǎn)資格，提請(qǐng)工商部門(mén)吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照和罰款。

記者根據(jù)央行數(shù)據(jù)梳理發(fā)現(xiàn)，2015年，全國(guó)小額貸款機(jī)構(gòu)一度達(dá)到8910家，從業(yè)人員更是突破11萬(wàn)人，此后便持續(xù)下滑，6年間小貸公司少了2457家至6453家，從業(yè)人員則銳減5萬(wàn)多人。而到了今年一季度末，小額貸款公司進(jìn)一步減少至6232家，貸款余額9330億元，相比年初減少85億元。同時(shí)，小貸公司的區(qū)域分化進(jìn)一步凸顯，尤其重慶地區(qū)小貸余額占比接近28%。

不過(guò)，好消息是，繼2020年最高人民法院《關(guān)于新民間借貸司法解釋適用范圍問(wèn)題的批復(fù)》明確小貸公司等7類(lèi)地方金融組織屬于經(jīng)金融監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)之后，去年年底，央行發(fā)布的《地方金融監(jiān)督管理?xiàng)l例（草案征求意見(jiàn)稿）》首次明確了“7+4”類(lèi)地方金融組織/機(jī)構(gòu)的定義，同時(shí)強(qiáng)化了央地合作監(jiān)管概念。多位業(yè)內(nèi)人士對(duì)記者分析，在對(duì)小貸公司等存在的監(jiān)管套利行為進(jìn)行規(guī)范后，未來(lái)整個(gè)小貸行業(yè)也可以更好地支持小微企業(yè)和本地經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。但在這一過(guò)程中，小貸公司數(shù)量還會(huì)進(jìn)一步縮減。